Nel settore finanziario, è più facile che mai per i clienti sentirsi poco più che un numero. Potrebbe non sembrare che ci siano così tante opportunità per creare un legame emotivo nel percorso del cliente come in altri settori. Ma con gli strumenti giusti a tua disposizione, non potrebbe essere più lontano dalla realtà.
I QR Code sono alcuni di questi strumenti. Possono velocizzare le transazioni finanziarie, renderle più sicure e semplificare il flusso di lavoro in tutto il settore bancario.
Che si tratti di una piccola start-up o di un conglomerato internazionale, questa tecnologia può trasformare un’attività. Esploriamo come i QR Code possono migliorare la tua esperienza cliente e aiutare la tua attività a prepararsi ai futuri cambiamenti nella finanza.
Perché i QR Code sono adatti al settore finanziario?
Il settore finanziario gestisce infiniti asset fisici e digitali, e i decisori hanno scoperto che le soluzioni di pagamento tramite QR Code e le transazioni possono colmare il divario tra i due.
Tempo di elaborazione ridotto
I QR Code riducono significativamente il tempo di elaborazione di prelievi, depositi, trasferimenti e pagamenti, migliorando l’esperienza del cliente. In pochi secondi, i clienti hanno tutto ciò che serve per completare una richiesta.
Ad esempio, un bancomat genera un QR Code che guida il cliente direttamente al prelievo senza inserire la carta. Oppure, una banca può includere un QR Code in una bolletta cartacea, consentendo ai clienti di scansionare il codice sul proprio dispositivo di mobile banking e saldare rapidamente.
Maggiore sicurezza dei dati
I QR Code sono crittografati, limitando l’accesso al destinatario previsto e garantendo che i dati rimangano privati in caso di furto. Questo è particolarmente importante quando i clienti possono operare in banca da qualsiasi parte del mondo.
Quindi, se un cliente avvia un pagamento digitale tramite un’app mobile mentre è in pubblico, i dettagli del suo account e l’ID della transazione sono nascosti nel QR Code invece di essere trasmessi al mondo. Se un commerciante scansiona un QR Code per un buono regalo, può verificarne l’autenticità tramite il certificato digitale o la firma del codice. Con l’aumento delle truffe sui pagamenti digitali, i QR Code possono essere un elemento chiave nella lotta contro la criminalità.
Flussi di lavoro bancari semplificati
I QR Code danno alle persone accesso a informazioni rilevanti, riducendo la confusione e le transazioni non necessarie allo sportello. I clienti possono usare i QR Code per avviare l’apertura di un account, pagare bollette, trasferire fondi, prelevare denaro e fissare appuntamenti. Sono un’ancora di salvezza per le banche fisiche e le cooperative di credito con lunghe code.
Le banche possono anche usare i QR Code per verificare l’accesso di sicurezza. Ad esempio, diciamo che un manager ha bisogno di file da un’altra filiale. La banca può creare un biglietto da visita con un QR Code scansionabile che rivela il loro livello di autorizzazione.
Quanto sono comuni i QR Code nella finanza e nel settore bancario?
I QR Code sono comuni nella finanza e nel settore bancario e, come tutta la tecnologia, si sono evoluti nel corso degli anni in tutti i dipartimenti. Oggi, l’uso dei QR Code su tutta la linea ha un tasso di crescita previsto del 16,9% ogni anno fino al 2033 e il loro utilizzo nel settore finanziario continua ad espandersi.
Le banche potrebbero avere la stessa probabilità di tracciare i movimenti di un bene fisico (ad esempio, un contratto, un assegno, ecc.) con un QR Code quanto di promuovere un account speciale per le persone con punteggi di credito superiori a 800.
Puoi anche usare i QR Code per attività come la pianificazione del budget e il monitoraggio delle buste paga. Qualsiasi materiale stampato può essere dotato di un QR Code per risalire alla sua origine. Poiché i QR Code sono così versatili, diversi dipartimenti possono adattare la tecnologia alle proprie esigenze.
3 vantaggi per le istituzioni finanziarie che usano i QR Code
Le istituzioni finanziarie usano i QR Code perché sono flessibili, efficienti e semplici. Clienti, dipendenti e commercianti sanno solitamente già come scansionare un QR Code o possono imparare da un membro dello staff abbastanza rapidamente.
Ma la loro utilità va ben oltre la loro flessibilità. Ecco solo alcuni altri vantaggi principali che puoi aspettarti quando incorpori i QR Code nelle tue operazioni.
1. Sicurezza
Considera come un bene fisico, come una distinta di versamento o una banconota, sia un bersaglio facile per i furti o quali informazioni riveli una transazione non crittografata in caso di violazione o hackeraggio riuscito. La crittografia è un ulteriore livello di sicurezza che alcuni generatori di QR Code come Bitly integrano nei QR Code per aiutare a mantenere la riservatezza. Per esempio, i QR Code di Bitly sono crittografati con https.
Invece di cercare di prevenire tutti i furti digitali, la crittografia trasforma i dati intercettati in una stringa di caratteri indecifrabili, così i criminali rimangono bloccati con un bene inutilizzabile!
2. Efficienza
Le piccole imprese e i singoli venditori possono usare un QR Code per ricevere fondi e tracciare i dettagli della transazione. I clienti possono usarli per trasferire denaro tra account e pagare beni e servizi. Anche i marketer possono usarli per aumentare i tassi di successo delle loro promozioni.
Per esempio, diciamo che una banca offra un prestito speciale al 1% di TAEG a clienti selezionati. Il suo team di marketing può inviare un’email e una lettera cartacea ai clienti idonei descrivendo la promozione. Se il cliente cancella l’email per errore, può usare il QR Code sulla lettera cartacea per accedere all’app bancaria e scoprire i dettagli.
3. Facilità d’uso
Dal contante alla documentazione fino alla verifica dell’utente, le operazioni bancarie possono a volte sembrare una scocciatura per alcuni clienti. Per molti, inserire informazioni duplicate ogni volta che effettuano un bonifico o un deposito non è esattamente la loro idea di divertimento, specialmente se questo compromette la loro identità nel processo.
I QR Code migliorano la facilità d’uso riducendo tutti questi inconvenienti senza compromettere la sicurezza.
Le banche possono sfruttarli come parte delle loro strategie di Know-Your-Customer (KYC), consentendo ai clienti di verificare rapidamente chi sono in modo da poter pagare, trasferire o aprire un nuovo account. I marchi di vendita al dettaglio ibridi possono trarre particolare beneficio dai QR Code, perché il loro modello di business si basa sulla fusione perfetta dei due mondi.
Come i QR Code semplificano le operazioni finanziarie: Casi d’uso ed esempi
Le istituzioni finanziarie e le organizzazioni applicano i QR Code in base al loro target demografico, ai servizi e ai pacchetti. Vedremo come clienti, commercianti e finanziatori sfruttano la tecnologia disponibile.
Pagamenti più veloci con QR Code
I QR Code possono memorizzare fino a 3 KB di dati, rendendoli fondamentali per pagamenti più veloci. Quindi, se un commerciante usa i QR Code Dinamici, la tecnologia precompilerà automaticamente le informazioni relative alla vendita. Questo rende più veloce e facile registrare i dettagli della transazione senza rallentare il processo.
I consumatori si affidano sempre più a servizi come Zelle e Venmo per aumentare le opzioni di pagamento tra amici e commercianti. I QR Code facilitano queste transazioni, così le persone non devono condividere dati privati per essere pagate.
Usare i QR Code per pagare beni e servizi è facile come avvicinare il dispositivo a uno scanner, confermare i dettagli e premere “Invia”.
Prelievi o depositi di contanti più semplici
Gli sportelli automatici che usano i QR Code invece dei metodi tradizionali sono più veloci e semplici per i clienti. Ovunque si trovino, che abbiano o meno la carta bancomat, possono accedere all’app mobile per avviare un prelievo o un deposito.
La tecnologia senza carta è disponibile presso diverse banche negli Stati Uniti e a livello internazionale. In genere, gli sportelli automatici possono generare un QR Code per il cliente, consentendogli di scansionarlo dall’app della banca dopo aver effettuato l’accesso. Ad esempio, gli sportelli automatici di QNB Bank fanno selezionare al cliente la carta che vuole usare dallo schermo (dopo aver effettuato l’accesso e scansionato un QR Code) prima di completare la transazione.
Livelli di sicurezza extra
Le transazioni tradizionali agli sportelli automatici possono essere pericolose a diversi livelli. Quando sia le carte che i filmati di sicurezza possono essere rubati o altrimenti intercettati, i QR Code eliminano la necessità di carte bancomat e riducono le probabilità di furto del PIN.
I QR Code sono utili anche per l’autenticazione a più fattori (MFA). Invece di inviare un codice tramite SMS o email, che può essere macchinoso da inserire, un QR Code scansionabile verifica l’identità della persona. Ad esempio, se un cliente accede tramite un computer pubblico, può usare il suo telefono per scansionare un QR Code univoco per la verifica dell’identità.
I QR Code Dinamici possono creare un link univoco per ogni cliente e ogni transazione, incorporando il link all’interno del codice prima che venga scansionato. Una volta che il dispositivo decodifica il link, viene inviato al server per la verifica.
Le banche possono integrare questa tecnologia per le transazioni che attivano avvisi di sicurezza, riducendo il fastidio per i clienti legittimi e ostacolando i malintenzionati.
Fatturazione semplice
Le piccole imprese, le catene internazionali e i singoli venditori possono usare i QR Code per un’elaborazione dei pagamenti più rapida e una migliore tenuta dei registri. Quando un commerciante fattura a un cliente, può inserire il prezzo, i beni/servizi e il metodo di pagamento accettato.
I clienti possono scansionare il codice, verificare i dettagli e selezionare il loro metodo di pagamento preferito. I QR Code sono un modo per saltare molteplici passaggi di fatturazione e possono integrarsi facilmente nelle politiche paperless di un’azienda.
Ad esempio, un ristorante fast-food può generare un QR Code sul proprio display del punto vendita (POS), che il cliente potrebbe scansionare per pagare dal suo portafoglio mobile. Un ristorante con servizio al tavolo potrebbe stampare ogni conto con un QR Code. Invece di aspettare che il cameriere torni, il cliente può saldare il conto (inclusa la mancia) e andare per la sua strada.
Integrazione portafoglio mobile
I QR Code possono collegare il portafoglio mobile di un cliente al suo account bancario, permettendogli di effettuare acquisti di persona con nient’altro che un punto e tocco! Il sistema di pagamento, il terminale e l’app comunicano tramite il codice.
Ad esempio, un commerciante genera una richiesta di pagamento sul display di un terminale. Lo schermo mostra al cliente le transazioni supportate (ad es. PayPal, Visa, ecc.). Dopo che il cliente ha selezionato il suo metodo, un QR Code appare sullo schermo così il cliente può scansionare e pagare.
Oppure, un cliente avvia un QR Code dal suo portafoglio e il commerciante lo scansiona per inviare la richiesta di pagamento. (Nota che quest’ultimo metodo richiede più sforzo per essere integrato e potrebbe non essere compatibile con tutti i metodi di pagamento.)
Il futuro della finanza con i QR Code
Il settore finanziario ha visto una domanda massima di QR Code durante la pandemia, quando i pagamenti contactless erano un obbligo. Sebbene l’urgenza sia ormai un ricordo del passato, il numero di utenti di smartphone che scansionano QR Code continua a crescere, con una previsione di raggiungere 99,5 milioni nel 2025.
Probabilmente vedremo ancora più risorse fisiche, come contratti cartacei e poster di marketing, dotate di QR Code unici in futuro. Le aziende possono anche utilizzare i QR Code per tracciare i PDF per clienti e stakeholder, consentendo loro di scansionare il codice per accedere ai dettagli riservati dell’account.
Probabilmente vedremo anche trasformarsi il processo di richiesta di prestito, soprattutto perché i QR Code possono collegarsi a sezioni precompilate (nome del cliente, indirizzo, ecc.) della richiesta per facilitare il richiedente. Anche la sicurezza continuerà a evolversi nel settore finanziario, man mano che criminali e opportunisti sperimentano e trovano percorsi per aggirare le regole.
Con un mondo che diventa sempre più senza contanti, i QR Code possono integrarsi con una serie di altre tecnologie, inclusi portafogli digitali, app mobili e pagine web.
Scopri in prima persona come i QR Code possono ridefinire la finanza
I QR Code nella finanza non sono solo un’idea intelligente per banche come Chase e Wells Fargo: sono utili per ogni attore.
Se stai cercando un modo per implementare i QR Code nella tua organizzazione, il generatore di QR Code di Bitly può creare rapidamente queste risorse fondamentali. Con Bitly, puoi collegare i clienti a qualsiasi URL tramite un QR Code dinamico e monitorare informazioni preziose come il numero di scansioni, da dove le persone scansionano e quali dispositivi stanno utilizzando.
Questo può aiutare a orientare le decisioni aziendali, come l’ottimizzazione delle app mobili per specifici sistemi operativi mobili o l’offerta di promozioni speciali per attirare clienti in nuove città per espandere la tua portata.
Il settore finanziario sta cambiando rapidamente. Inizia con un account Bitly gratuitoper vedere come l’utilizzo dei QR Code possa semplificare i flussi di lavoro e migliorare la soddisfazione del cliente!
