En el sector financiero, es más fácil que nunca para los clientes sentir que no son más que un número. Puede que no parezca que haya tantas oportunidades para generar cercanía en el recorrido del cliente como en otras industrias. Pero con las herramientas adecuadas, esto no podría estar más lejos de la realidad.
Los códigos QR son algunas de estas herramientas. Pueden acelerar las transacciones financieras, hacerlas más seguras y agilizar el flujo de trabajo en todo el sector bancario.
Ya sea una pequeña empresa emergente o un conglomerado internacional, esta tecnología puede transformar un negocio. Exploremos cómo los códigos QR pueden mejorar la experiencia de tus clientes y ayudar a tu negocio a prepararse para futuros cambios en las finanzas.
¿Por qué son los códigos QR una buena opción para la industria financiera?
El sector financiero maneja un sinfín de activos físicos y digitales, y los responsables de la toma de decisiones han descubierto que las soluciones de pago con código QR y las transacciones pueden cerrar la brecha entre ambos.
Menor tiempo de procesamiento
Los códigos QR reducen significativamente el tiempo de procesamiento de retiros, depósitos, transferencias y pagos, mejorando la experiencia del cliente. En solo unos segundos, los clientes tienen todo lo que necesitan para completar una solicitud.
Por ejemplo, un cajero automático genera un código QR que guía al cliente directamente al retiro sin necesidad de insertar su tarjeta. O bien, un banco puede incluir un código QR en una factura física, permitiendo a los clientes escanear el código en su dispositivo de banca móvil y pagar rápidamente.
Mejor seguridad de los datos
Los códigos QR están cifrados, lo que limita el acceso al destinatario previsto y garantiza que los datos permanezcan privados en caso de robo. Esto es particularmente importante cuando los clientes pueden realizar operaciones bancarias desde cualquier parte del mundo.
Por lo tanto, si un cliente inicia un pago digital a través de una aplicación móvil mientras está en público, los detalles de su cuenta y el ID de la transacción se ocultan en el código QR en lugar de transmitirse al mundo. Si un comerciante escanea un código QR para un certificado de regalo, puede verificar su autenticidad a través del certificado o firma digital del código. A medida que aumentan las estafas de pagos digitales, los códigos QR pueden ser un elemento clave en la lucha contra el crimen.
Flujos de trabajo bancarios optimizados
Los códigos QR brindan a las personas acceso a información relevante, lo que reduce la confusión y las transacciones innecesarias en ventanilla. Los clientes pueden usar códigos QR para iniciar la apertura de una cuenta, pagar facturas, transferir fondos, retirar dinero y programar citas. Son un salvavidas para los bancos físicos y las cooperativas de crédito con largas filas.
Los bancos también pueden usar códigos QR para verificar el acceso de seguridad. Por ejemplo, digamos que un gerente necesita archivos de otra sucursal. El banco puede crear una tarjeta de presentación con un código QR escaneable que revele su nivel de autorización.
¿Qué tan comunes son los códigos QR en las finanzas y la banca?
Los códigos QR son comunes en las finanzas y la banca y, como toda tecnología, han evolucionado a lo largo de los años en todos los departamentos. Hoy en día, el uso de códigos QR en todos los ámbitos tiene una tasa de crecimiento proyectada del 16.9% cada año hasta 2033, y su uso en el sector financiero sigue expandiéndose.
Es igual de probable que los bancos rastreen los movimientos de un activo físico (por ejemplo, un contrato, un cheque, etc.) con un código QR como que promocionen una cuenta especial para personas con puntajes de crédito de 800 o más.
También puedes usar códigos QR para actividades como la planificación presupuestaria y el seguimiento de nóminas. Cualquier material impreso puede equiparse con un código QR para rastrearlo hasta su origen. Debido a que los códigos QR son tan versátiles, varios departamentos pueden adaptar la tecnología para satisfacer sus necesidades.
3 beneficios para instituciones financieras que usan códigos QR
Las instituciones financieras usan códigos QR porque son flexibles, eficientes y simples. Los clientes, empleados y comerciantes generalmente ya saben cómo escanear un código QR o pueden aprender de un miembro del personal bastante rápido.
Pero su utilidad va mucho más allá de su flexibilidad. Aquí tienes solo algunos otros beneficios principales que puedes esperar cuando incorpores códigos QR en tus operaciones.
1. Seguridad
Considera cómo un activo físico, como una boleta de depósito o una factura, es una presa fácil para el robo o qué información revela una transacción sin cifrar en caso de una brecha o hackeo exitoso. El cifrado es una capa adicional de seguridad que algunos generadores de código QR como Bitly integran en los códigos QR para ayudar a mantener la confidencialidad. Por ejemplo, los códigos QR de Bitly están cifrados con https.
En lugar de intentar prevenir todo robo digital, el cifrado convierte los datos interceptados en una cadena de caracteres indescifrables, ¡así que los delincuentes se quedan con un activo inutilizable!
2. Eficiencia
Las pequeñas empresas y los vendedores individuales pueden usar un código QR para recibir fondos y realizar un seguimiento de los detalles de la transacción. Los clientes pueden usarlos para transferir dinero entre cuentas y pagar bienes y servicios. Los especialistas en marketing también pueden usarlos para aumentar las tasas de éxito de sus promociones.
Por ejemplo, digamos que un banco ofrece un préstamo especial al 1% de TAE a clientes seleccionados. Su equipo de marketing puede enviar un correo electrónico y una carta física a los clientes elegibles detallando la promoción. Si el cliente borra el correo electrónico por error, puede usar el código QR de la carta física para iniciar sesión en la aplicación bancaria y descubrir los detalles.
3. Facilidad de uso
Desde el efectivo hasta el papeleo y la verificación de usuarios, la banca a veces puede parecer una molestia para algunos clientes. Para muchos, completar información duplicada cada vez que hacen una transferencia o depósito no es exactamente su idea de un buen momento, especialmente si compromete su identidad en el proceso.
Los códigos QR mejoran la facilidad de uso al reducir todos estos inconvenientes sin comprometer la seguridad.
Los bancos pueden aprovecharlos como parte de sus estrategias de Conozca a su Cliente (KYC), permitiendo a los clientes verificar rápidamente quiénes son para que puedan pagar, transferir o abrir una nueva cuenta. Las marcas minoristas híbridas pueden beneficiarse especialmente de los códigos QR, porque su modelo de negocio se basa en combinar a la perfección los dos mundos.
Cómo los códigos QR agilizan las operaciones financieras: Casos de uso y ejemplos
Las instituciones financieras y organizaciones aplican códigos QR según su grupo demográfico objetivo, servicios y paquetes. Veremos cómo los clientes, comerciantes y financieros aprovechan la tecnología disponible.
Pagos más rápidos con código QR
Los códigos QR pueden almacenar hasta 3 KB de datos, lo que los hace integrales para pagos más rápidos. Entonces, si un comerciante usa Códigos QR Dinámicos, la tecnología completará automáticamente la información relacionada con la venta. Esto hace que sea más rápido y fácil registrar los detalles de la transacción sin ralentizar el proceso.
Los consumidores confían cada vez más en servicios como Zelle y Venmo para aumentar las opciones de pago entre amigos y comerciantes. Los códigos QR facilitan estas transacciones, por lo que las personas no tienen que compartir datos privados para recibir pagos.
Usar códigos QR para pagar bienes y servicios es tan fácil como acercar el dispositivo a un escáner, confirmar los detalles y presionar “Enviar”.
Retiros o depósitos de efectivo más fáciles
Los cajeros automáticos que usan códigos QR en lugar de métodos tradicionales son más rápidos y fáciles para los clientes. Dondequiera que estén, tengan o no su tarjeta de cajero automático, pueden iniciar sesión en la aplicación móvil para iniciar un retiro o depósito.
La tecnología sin tarjeta está disponible en varios bancos en los EE. UU. e internacionalmente. Por lo general, los cajeros automáticos pueden generar un código QR para el cliente, permitiéndole escanear desde la aplicación del banco después de iniciar sesión. Por ejemplo, los cajeros automáticos de QNB Bank hacen que los clientes seleccionen la tarjeta que quieren usar desde la pantalla (después de iniciar sesión y escanear un código QR) antes de completar la transacción.
Capas de seguridad adicionales
Las transacciones tradicionales en cajeros automáticos pueden ser peligrosas en varios niveles. Cuando tanto las tarjetas como las grabaciones de seguridad pueden ser robadas o interceptadas de otra manera, los códigos QR eliminan la necesidad de tarjetas de cajero automático y reducen las probabilidades de robo de PIN.
Los códigos QR también son útiles para la autenticación multifactor (MFA). En lugar de enviar un código por mensaje de texto o correo electrónico, lo cual puede ser engorroso de ingresar, un código QR escaneable verifica la identidad de la persona. Por ejemplo, si un cliente inicia sesión en una computadora pública, puede usar su teléfono para escanear un código QR único para la verificación de identidad.
Los Códigos QR Dinámicos pueden crear un enlace único para cada cliente y cada transacción, integrando el enlace dentro del código antes de que sea escaneado. Una vez que el dispositivo decodifica el enlace, se envía al servidor para su verificación.
Los bancos pueden incorporar esta tecnología para transacciones que activan alertas de seguridad, reduciendo las molestias para los clientes legítimos y frustrando a los actores malintencionados.
Facturación sencilla
Las pequeñas empresas, las cadenas internacionales y los vendedores individuales pueden usar códigos QR para un procesamiento de pagos más rápido y un mejor mantenimiento de registros. Cuando un comerciante factura a un cliente, puede ingresar el precio, los bienes/servicios y el método de pago aceptado.
Los clientes pueden escanear el código, verificar los detalles y seleccionar su método de pago preferido. Los códigos QR son una forma de omitir múltiples pasos de facturación y pueden integrarse fácilmente en las políticas sin papel de una empresa.
Por ejemplo, un restaurante de comida rápida puede generar un código QR en su pantalla de punto de venta (POS), que el cliente podría escanear para pagar desde su billetera móvil. Un restaurante con servicio a la mesa podría imprimir cada cuenta con un código QR. En lugar de esperar a que el mesero regrese, el cliente puede pagar la cuenta (incluida la propina) e irse.
Integración de billetera móvil
Los códigos QR pueden vincular la billetera móvil de un cliente con su cuenta bancaria, permitiéndole realizar compras en persona ¡con solo apuntar y tocar! El sistema de pago, la terminal y la aplicación se comunican a través del código.
Por ejemplo, un comerciante genera una solicitud de pago en la pantalla de una terminal. La pantalla le muestra al cliente las transacciones admitidas (por ejemplo, PayPal, Visa, etc.). Después de que el cliente selecciona su método, un código QR aparece en la pantalla para que el cliente pueda escanear y pagar.
O bien, un cliente abre un código QR desde su billetera y el comerciante lo escanea para enviar la solicitud de pago. (Ten en cuenta que este último método requiere más esfuerzo para integrarse y puede no ser compatible con todos los métodos de pago.)
El futuro de las finanzas con códigos QR
La industria financiera experimentó una demanda máxima de códigos QR durante la pandemia, cuando los pagos sin contacto eran imprescindibles. Aunque la urgencia ha quedado algo atrás, el número de usuarios de teléfonos inteligentes que escanean códigos QR continúa, y se espera que alcance los 99.5 millones en 2025.
Es probable que veamos aún más activos físicos, como contratos en papel y carteles de marketing, equipados con códigos QR únicos en el futuro. Las empresas también pueden usar códigos QR para rastrear archivos PDF para clientes y partes interesadas por igual, permitiéndoles escanear el código para acceder a detalles confidenciales de la cuenta.
También es probable que veamos transformarse el proceso de solicitud de préstamos, especialmente porque los códigos QR pueden vincularse a secciones completadas previamente (nombre del cliente, dirección, etc.) de la solicitud para facilitárselo al solicitante. La seguridad también seguirá evolucionando en la industria financiera, a medida que los delincuentes y oportunistas experimenten y encuentren caminos para eludir las reglas.
Con un mundo cada vez más sin efectivo, los códigos QR pueden integrarse con una variedad de otras tecnologías, incluidas billeteras digitales, aplicaciones móviles y páginas web.
Descubre de primera mano cómo los códigos QR pueden redefinir las finanzas
Los códigos QR en las finanzas no son solo una idea inteligente para bancos como Chase y Wells Fargo; son útiles para todos los actores.
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Esto puede ayudar a fundamentar las decisiones comerciales, como optimizar las aplicaciones móviles para sistemas operativos móviles específicos u ofrecer promociones especiales para atraer clientes en nuevas ciudades y ampliar tu alcance.
La industria financiera está cambiando rápidamente. Empieza con una cuenta de Bitly gratuitapara ver cómo el uso de códigos QR puede agilizar los flujos de trabajo y mejorar la satisfacción del cliente.
