Dans le secteur financier, il est plus facile que jamais pour les clients d’avoir l’impression de n’être qu’un numéro. Il peut sembler qu’il n’y ait pas autant d’opportunités de créer un lien émotionnel dans le parcours client que dans d’autres secteurs. Mais avec les bons outils à votre disposition, rien ne pourrait être plus éloigné de la réalité.
Les codes QR font partie de ces outils. Ils peuvent accélérer les transactions financières, les rendre plus sécurisées et rationaliser le flux de travail dans le secteur bancaire.
Qu’il s’agisse d’une petite start-up ou d’un conglomérat international, cette technologie peut transformer une entreprise. Explorons comment les codes QR peuvent améliorer votre expérience client et aider votre entreprise à se préparer aux futurs changements dans le domaine de la finance.
Pourquoi les codes QR sont-ils adaptés au secteur financier ?
Le secteur financier gère une infinité d’actifs physiques et numériques, et les décideurs ont constaté que les solutions de paiement par code QR et les transactions peuvent combler le fossé entre les deux.
Temps de traitement réduit
Les codes QR réduisent considérablement le temps de traitement des retraits, des dépôts, des virements et des paiements, améliorant ainsi l’expérience client. En quelques secondes seulement, les clients disposent de tout ce dont ils ont besoin pour effectuer une demande.
Par exemple, un guichet automatique génère un code QR qui guide directement le client vers le retrait sans qu’il ait besoin d’insérer sa carte. Ou bien, une banque peut inclure un code QR sur une facture physique, permettant aux clients de scanner le code avec leur appareil bancaire mobile et de régler rapidement la somme.
Meilleure sécurité des données
Les codes QR sont chiffrés, ce qui limite l’accès au destinataire prévu et garantit que les données restent privées en cas de vol. Ceci est particulièrement important lorsque les clients peuvent effectuer des opérations bancaires depuis n’importe où dans le monde.
Ainsi, si un client initie un paiement numérique via une application mobile alors qu’il est en public, les détails de son compte et l’identifiant de la transaction sont masqués dans le code QR plutôt que diffusés au monde entier. Si un commerçant scanne un code QR pour un chèque-cadeau, il peut vérifier son authenticité via le certificat numérique ou la signature du code. Alors que les escroqueries aux paiements numériques se multiplient, les codes QR peuvent jouer un rôle clé dans la lutte contre la criminalité.
Flux de travail bancaires rationalisés
Les codes QR donnent aux personnes accès à des informations pertinentes, réduisant ainsi la confusion et les transactions inutiles au guichet. Les clients peuvent utiliser les codes QR pour initier l’ouverture d’un compte, payer des factures, transférer des fonds, retirer de l’argent et prendre rendez-vous. Ils sont une bouée de sauvetage pour les banques physiques et les coopératives de crédit confrontées à de longues files d’attente.
Les banques peuvent également utiliser les codes QR pour vérifier l’accès à la sécurité. Par exemple, supposons qu’un responsable ait besoin de dossiers provenant d’une autre agence. La banque peut créer une carte de visite avec un code QR scannable qui révèle leur niveau d’habilitation.
Quelle est la fréquence des codes QR dans la finance et le secteur bancaire ?
Les codes QR sont courants dans la finance et le secteur bancaire et, comme toute technologie, ils ont évolué au fil des ans dans tous les départements. Aujourd’hui, l’utilisation des codes QR dans l’ensemble du secteur affiche un taux de croissance annuel prévu de 16,9 % jusqu’en 2033, et leur utilisation dans le secteur financier continue de se développer.
Les banques sont tout aussi susceptibles de suivre les mouvements d’un actif physique (par exemple, un contrat, un chèque, etc.) à l’aide d’un code QR que de promouvoir un compte spécial pour les personnes ayant un score de crédit de 800 ou plus.
Vous pouvez également utiliser les codes QR pour des activités telles que la planification budgétaire et le suivi de la paie. Tout document imprimé peut être équipé d’un code QR afin d’en retracer l’origine. Parce que les codes QR sont si polyvalents, de multiples départements peuvent adapter la technologie pour répondre à leurs besoins.
3 avantages pour les institutions financières utilisant des codes QR
Les institutions financières utilisent des codes QR parce qu’ils sont flexibles, efficaces et simples. Les clients, les employés et les commerçants savent généralement déjà comment scanner un code QR ou peuvent l’apprendre assez rapidement auprès d’un membre du personnel.
Mais leur utilité va bien au-delà de leur flexibilité. Voici quelques autres avantages fondamentaux auxquels vous pouvez vous attendre lorsque vous intégrez des codes QR à vos opérations.
1. Sécurité
Considérez comment un actif physique, tel qu’un bordereau de dépôt ou une facture, est une cible facile pour le vol ou quelles informations une transaction non chiffrée révèle en cas de violation ou de piratage réussi. Le chiffrement est une couche de sécurité supplémentaire que certains générateurs de code QR comme Bitly intègrent aux codes QR pour aider à maintenir la confidentialité. Par exemple, les codes QR Bitly sont chiffrés avec https.
Au lieu d’essayer de prévenir tout vol numérique, le chiffrement transforme les données interceptées en une chaîne de caractères indéchiffrables, de sorte que les criminels se retrouvent avec un actif inutilisable !
2. Efficacité :
Les petites entreprises et les vendeurs individuels peuvent utiliser un code QR pour recevoir des fonds et suivre les détails de la transaction. Les clients peuvent les utiliser pour transférer de l’argent entre des comptes et payer des biens et des services. Les spécialistes du marketing peuvent également les utiliser pour augmenter les taux de réussite de leurs promotions.
Par exemple, supposons qu’une banque propose un prêt spécial à un taux annuel effectif global (TAEG) de 1 % à certains clients. Son équipe marketing peut envoyer un e-mail et une lettre physique aux clients éligibles détaillant la promotion. Si le client supprime l’e-mail par erreur, il peut utiliser le code QR sur la lettre physique pour se connecter à l’application bancaire et découvrir les détails.
3. Convivialité :
De l’argent liquide à la paperasse en passant par la vérification des utilisateurs, les opérations bancaires peuvent parfois sembler fastidieuses pour certains clients. Pour beaucoup, remplir des informations en double à chaque fois qu’ils effectuent un virement ou un dépôt n’est pas exactement leur idée d’un bon moment, surtout si cela compromet leur identité au passage.
Les codes QR améliorent la facilité d’utilisation en réduisant tous ces désagréments sans compromettre la sécurité.
Les banques peuvent les exploiter dans le cadre de leurs stratégies de connaissance client (KYC), permettant aux clients de vérifier rapidement leur identité afin qu’ils puissent payer, effectuer un virement ou ouvrir un nouveau compte. Les marques de vente au détail hybrides peuvent particulièrement bénéficier des codes QR, car leur modèle économique repose sur une fusion transparente des deux mondes.
Comment les codes QR rationalisent les opérations financières : Cas d’utilisation et exemples
Les institutions financières et les organisations appliquent des codes QR en fonction de leur groupe démographique cible, de leurs services et de leurs offres. Nous examinerons comment les clients, les commerçants et les financiers tirent parti de la technologie disponible.
Paiements par code QR plus rapides}
Les codes QR peuvent stocker jusqu’à 3 Ko de données, ce qui les rend indispensables pour des paiements plus rapides. Ainsi, si un commerçant utilise des codes QR dynamiques, la technologie préremplira automatiquement les informations relatives à la vente. Cela permet d’enregistrer les détails de la transaction plus rapidement et plus facilement sans ralentir le processus.
Les consommateurs comptent de plus en plus sur des services comme Zelle et Venmo pour multiplier les options de paiement entre amis et commerçants. Les codes QR facilitent ces transactions, de sorte que les personnes n’ont pas à partager de données privées pour être payées.
Utiliser des codes QR pour payer des biens et des services est aussi simple que de tenir l’appareil près d’un scanner, de confirmer les détails et d’appuyer sur « Soumettre ».
Retraits ou dépôts d’espèces plus faciles
Les guichets automatiques qui utilisent des codes QR au lieu des méthodes traditionnelles sont plus rapides et plus faciles pour les clients. Où qu’ils soient, qu’ils aient leur carte bancaire ou non, ils peuvent se connecter à l’application mobile pour initier un retrait ou un dépôt.
La technologie sans carte est disponible dans plusieurs banques aux États-Unis et à l’international. En règle générale, les guichets automatiques peuvent générer un code QR pour le client, lui permettant de scanner depuis l’application de la banque après s’être connecté. Par exemple, les guichets automatiques de la QNB Bank permettent aux clients de sélectionner la carte qu’ils souhaitent utiliser sur l’écran d’affichage (après s’être connectés et avoir scanné un code QR) avant de finaliser la transaction.
Couches de sécurité supplémentaires
Les transactions traditionnelles aux guichets automatiques peuvent être dangereuses à plusieurs niveaux. Alors que les cartes et les images de vidéosurveillance peuvent être volées ou interceptées, les codes QR éliminent le besoin de cartes bancaires et réduisent les risques de vol de code PIN.
Les codes QR sont également pratiques pour l’authentification multifacteur (MFA). Au lieu d’envoyer un code par SMS ou par e-mail, ce qui peut être fastidieux à saisir, un code QR scannable vérifie l’identité de la personne. Par exemple, si un client se connecte via un ordinateur public, il peut utiliser son téléphone pour scanner un code QR unique afin de vérifier son identité.
Les codes QR dynamiques peuvent créer un lien unique pour chaque client et chaque transaction, en intégrant le lien dans le code avant qu’il ne soit scanné. Une fois que l’appareil décode le lien, celui-ci est envoyé au serveur pour vérification.
Les banques peuvent intégrer cette technologie pour les transactions qui déclenchent des alertes de sécurité, réduisant ainsi les désagréments pour les clients légitimes et contrecarrant les acteurs malveillants.
Facturation simplifiée
Les petites entreprises, les chaînes internationales et les vendeurs individuels peuvent utiliser des codes QR pour un traitement des paiements plus rapide et une meilleure tenue des dossiers. Lorsqu’un commerçant facture un client, il peut saisir le prix, les biens/services et le mode de paiement accepté.
Les clients peuvent scanner le code, vérifier les détails et sélectionner leur méthode de paiement préférée. Les codes QR sont un moyen de sauter plusieurs étapes de facturation et peuvent facilement s’intégrer aux politiques de dématérialisation d’une entreprise.
Par exemple, un restaurant rapide peut générer un code QR sur son écran de point de vente (PDV), que le client pourrait scanner pour payer depuis son portefeuille mobile. Un restaurant avec service à table pourrait imprimer chaque facture avec un code QR. Au lieu d’attendre le retour du serveur, le client peut régler la note (pourboire inclus) et partir.
Intégration d’un portefeuille mobile
Les codes QR peuvent lier le portefeuille mobile d’un client à son compte bancaire, lui permettant d’effectuer des achats en personne avec rien de plus qu’un pointage et un appui ! Le système de paiement, le terminal et l’application communiquent via le code.
Par exemple, un commerçant génère une demande de paiement sur l’écran d’un terminal. L’écran montre au client les transactions prises en charge (par exemple, PayPal, Visa, etc.). Une fois que le client a sélectionné sa méthode, un code QR s’affiche à l’écran afin que le client puisse le scanner et payer.
Ou bien, un client lance un code QR depuis son portefeuille, et le commerçant le scanne pour envoyer la demande de paiement. (Veuillez noter que cette dernière méthode demande plus d’efforts d’intégration et peut ne pas être compatible avec toutes les méthodes de paiement.)
L’avenir de la finance avec des codes QR
Le secteur financier a connu un pic de demande pour les codes QR pendant la pandémie, lorsque les paiements sans contact étaient indispensables. Bien que l’urgence soit quelque peu derrière nous, le nombre d’utilisateurs de smartphones scannant des codes QR continue d’augmenter, et devrait atteindre 99,5 millions en 2025.
Nous verrons probablement encore plus d’actifs physiques, comme des contrats papier et des affiches marketing, équipés de codes QR uniques à l’avenir. Les entreprises peuvent également utiliser des codes QR pour suivre des PDF pour les clients comme pour les parties prenantes, leur permettant de scanner le code pour accéder à des détails de compte confidentiels.
Nous verrons également probablement le processus de demande de prêt se transformer, notamment parce que les codes QR peuvent renvoyer vers des sections préremplies (nom du client, adresse, etc.) de la demande pour faciliter la tâche du demandeur. La sécurité continuera également d’évoluer dans le secteur financier, à mesure que les criminels et les opportunistes expérimentent et trouvent des moyens de contourner les règles.
Le monde devenant de plus en plus dématérialisé, les codes QR peuvent s’intégrer à une gamme d’autres technologies, notamment les portefeuilles numériques, les applications mobiles et les pages Web.
Découvrez par vous-même comment les codes QR peuvent redéfinir la finance
Les codes QR dans la finance ne sont pas seulement une idée intelligente pour des banques comme Chase et Wells Fargo ; ils sont utiles pour tous les acteurs.
Si vous cherchez un moyen de mettre en œuvre des codes QR dans votre organisation, le générateur de code QR de Bitly peut créer rapidement ces actifs essentiels. Avec Bitly, vous pouvez diriger vos clients vers n’importe quelle URL via un code QR dynamique et suivre des informations précieuses comme le nombre de scans, les lieux de scan et les appareils utilisés.
Cela peut aider à éclairer les décisions commerciales, comme l’optimisation des applications mobiles pour des systèmes d’exploitation spécifiques ou l’offre de promotions spéciales pour attirer des clients dans de nouvelles villes afin d’étendre votre portée.
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