Im Finanzsektor ist es für Kunden einfacher denn je, sich wie eine bloße Nummer zu fühlen. Es mag nicht so scheinen, als gäbe es in der Customer Journey so viele Möglichkeiten für „warme Gefühle“ wie in anderen Branchen. Aber mit den richtigen Werkzeugen an der Hand könnte dies nicht weiter von der Wahrheit entfernt sein.
QR Codes sind einige dieser Werkzeuge. Sie können Finanztransaktionen beschleunigen, sicherer machen und Arbeitsabläufe im gesamten Bankensektor optimieren.
Egal ob kleines Start-up oder internationaler Konzern, diese Technologie kann ein Unternehmen verändern. Lass uns erkunden, wie QR Codes dein Kundenerlebnis verbessern und deinem Unternehmen helfen können, sich auf zukünftige Veränderungen im Finanzwesen vorzubereiten.
Warum passen QR Codes gut zur Finanzbranche?
Die Finanzbranche verwaltet unzählige physische und digitale Vermögenswerte, und Entscheidungsträger haben festgestellt, dass QR Code-Zahlungslösungen und Transaktionen die Lücke zwischen beiden schließen können.
Verkürzte Bearbeitungszeit
QR Codes verkürzen die Bearbeitungszeit von Auszahlungen, Einzahlungen, Überweisungen und Zahlungen erheblich und verbessern so das Kundenerlebnis. In nur wenigen Sekunden haben Kunden alles, was sie zur Erledigung einer Anfrage benötigen.
Zum Beispiel generiert ein Geldautomat einen QR Code, der einen Kunden direkt zur Auszahlung führt, ohne dass die Karte eingesteckt werden muss. Oder eine Bank fügt einer physischen Rechnung einen QR Code bei, sodass Kunden den Code mit ihrem Mobile-Banking-Gerät scannen und schnell bezahlen können.
Bessere Datensicherheit
QR Codes sind verschlüsselt, was den Zugriff auf den vorgesehenen Empfänger beschränkt und sicherstellt, dass Daten bei einem Diebstahl privat bleiben. Dies ist besonders wichtig, wenn Kunden von überall auf der Welt Bankgeschäfte erledigen können.
Wenn also ein Kunde eine digitale Zahlung über eine mobile App in der Öffentlichkeit einleitet, sind seine Account-Details und die Transaktions-ID im QR Code verborgen, anstatt in die Welt hinausposaunt zu werden. Wenn ein Händler einen QR Code für einen Geschenkgutschein scannt, kann er dessen Echtheit über das digitale Zertifikat oder die Signatur des Codes überprüfen. Da digitale Zahlungsbetrügereien zunehmen, können QR Codes eine Schlüsselrolle im Kampf gegen Kriminalität spielen.
Optimierte Bankabläufe
QR Codes geben Leuten Zugang zu relevanten Informationen, was Verwirrung und unnötige Transaktionen am Schalter reduziert. Kunden können QR Codes nutzen, um eine Account-Eröffnung einzuleiten, Rechnungen zu bezahlen, Geld zu überweisen, Geld abzuheben und Termine zu vereinbaren. Sie sind ein Lebensretter für stationäre Banken und Kreditgenossenschaften mit langen Warteschlangen.
Banken können QR Codes auch nutzen, um den Sicherheitszugang zu verifizieren. Nehmen wir zum Beispiel an, ein Manager benötigt Dateien aus einer anderen Filiale. Die Bank kann eine Visitenkarte mit einem scannbaren QR Code erstellen, der die Freigabestufe anzeigt.
Wie verbreitet sind QR Codes im Finanz- und Bankwesen?
QR Codes sind im Finanz- und Bankwesen weit verbreitet und haben sich, wie alle Technologien, im Laufe der Jahre in verschiedenen Abteilungen weiterentwickelt. Heute hat die Nutzung von QR Codes auf breiter Ebene eine prognostizierte jährliche Wachstumsrate von 16,9 % bis 2033, und ihr Einsatz im Finanzsektor nimmt weiter zu.
Banken verfolgen die Bewegungen eines physischen Vermögenswerts (z. B. einen Vertrag, Scheck usw.) mit einem QR Code genauso wahrscheinlich, wie sie ein spezielles Account für Leute mit einem Kredit-Score von 800+ bewerben.
Du kannst QR Codes auch für Aktivitäten wie Budgetplanung und Gehaltsabrechnung nutzen. Jedes gedruckte Material kann mit einem QR Code ausgestattet werden, um es bis zu seinem Ursprung zurückzuverfolgen. Da QR Codes so vielseitig sind, können verschiedene Abteilungen die Technologie an ihre Bedürfnisse anpassen.
3 Vorteile für Finanzinstitute bei der Nutzung von QR Codes
Finanzinstitute nutzen QR Codes, weil sie flexibel, effizient und einfach sind. Kunden, Mitarbeiter und Händler wissen in der Regel bereits, wie man einen QR Code scannt, oder können es ziemlich schnell von einem Mitarbeiter lernen.
Aber ihr Nutzen geht weit über ihre Flexibilität hinaus. Hier sind nur ein paar weitere Kernvorteile, die du erwarten kannst, wenn du QR Codes in deine Betriebsabläufe integrierst.
1. Sicherheit
Überlege dir, wie ein physischer Vermögenswert, wie ein Einzahlungsschein oder eine Rechnung, ein leichtes Ziel für Diebstahl ist oder welche Informationen eine unverschlüsselte Transaktion im Falle eines erfolgreichen Einbruchs oder Hacks preisgibt. Verschlüsselung ist eine zusätzliche Sicherheitsebene, die einige QR Code-Generatoren wie Bitly in QR Codes einbauen, um die Vertraulichkeit zu wahren. Zum Beispiel sind Bitly QR Codes mit https verschlüsselt.
Anstatt zu versuchen, jeglichen digitalen Diebstahl zu verhindern, wandelt die Verschlüsselung abgefangene Daten in eine Zeichenfolge aus unentzifferbaren Zeichen um – so bleiben die Kriminellen auf einem unbrauchbaren Vermögenswert sitzen!
2. Effizienz
Kleine Unternehmen und einzelne Verkäufer können einen QR Code verwenden, um Gelder zu empfangen und die Details der Transaktion nachzuverfolgen. Kunden können sie nutzen, um Geld zwischen Accounts zu überweisen und für Waren und Dienstleistungen zu bezahlen. Marketer können sie auch nutzen, um die Erfolgsraten ihrer Werbeaktionen zu steigern.
Nehmen wir zum Beispiel an, eine Bank bietet ausgewählten Kunden einen speziellen Kredit mit 1 % effektivem Jahreszins an. Das Marketingteam kann eine E-Mail und einen physischen Brief an berechtigte Kunden senden, in denen die Aktion erläutert wird. Wenn der Kunde die E-Mail versehentlich löscht, kann er den QR Code auf dem physischen Brief verwenden, um sich in der Banking-App anzumelden und die Details zu erfahren.
3. Benutzerfreundlichkeit:
Von Bargeld über Papierkram bis hin zur Nutzerverifizierung kann Banking für manche Kunden manchmal mühsam sein. Für viele ist es nicht gerade ein Vergnügen, jedes Mal, wenn sie eine Überweisung oder Einzahlung tätigen, doppelte Informationen auszufüllen – besonders wenn dabei ihre Identität gefährdet wird.
QR Codes verbessern die Benutzerfreundlichkeit, indem sie all diese Unannehmlichkeiten reduzieren, ohne die Sicherheit zu beeinträchtigen.
Banken können sie als Teil ihrer Know-Your-Customer (KYC)-Strategien nutzen, damit Kunden schnell ihre Identität verifizieren können, um zu bezahlen, Geld zu überweisen oder ein neues Account zu eröffnen. Hybrid-Einzelhandelsmarken können besonders von QR Codes profitieren, da ihr Geschäftsmodell auf der nahtlosen Verbindung der beiden Welten basiert.
Wie QR Codes Finanzabläufe optimieren: Anwendungsfälle und Beispiele
Finanzinstitute und Organisationen setzen QR Codes basierend auf ihrer Zielgruppe, ihren Dienstleistungen und Paketen ein. Wir schauen uns an, wie Kunden, Händler und Finanzierer die verfügbare Technologie nutzen.
Schnellere QR Code-Zahlungen
QR Codes können bis zu 3 KB an Daten speichern, was sie für schnellere Zahlungen unverzichtbar macht. Wenn also ein Händler Dynamische QR Codes verwendet, wird die Technologie Informationen zur Transaktion automatisch vorausfüllen. Das macht es schneller und einfacher, Transaktionsdetails zu erfassen, ohne den Prozess zu verlangsamen.
Verbraucher verlassen sich zunehmend auf Dienste wie Zelle und Venmo, um Zahlungsmöglichkeiten zwischen Freunden und Händlern zu erweitern. QR Codes erleichtern diese Transaktionen, sodass Leute keine privaten Daten teilen müssen, um bezahlt zu werden.
Die Verwendung von QR Codes zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen ist so einfach, wie das Gerät in die Nähe eines Scanners zu halten, die Details zu bestätigen und auf „Absenden“ zu klicken.
Einfachere Bargeldabhebungen oder -einzahlungen
Geldautomaten, die QR Codes anstelle herkömmlicher Methoden verwenden, sind für Kunden schneller und einfacher. Wo auch immer sie sind, ob sie ihre Bankkarte dabei haben oder nicht, sie können sich in der mobilen App anmelden, um eine Abhebung oder Einzahlung zu veranlassen.
Kartenlose Technologie ist bei mehreren Banken in den USA und international verfügbar. Normalerweise können Geldautomaten einen QR Code für den Kunden generieren, sodass dieser ihn nach dem Einloggen über die App der Bank scannen kann. Zum Beispiel lassen die Geldautomaten der QNB Bank die Kunden die Karte auswählen, die sie verwenden möchten, nachdem sie sich eingeloggt und einen QR Code gescannt haben, bevor sie die Transaktion abschließen.
Zusätzliche Sicherheitsebenen
Herkömmliche Geldautomatentransaktionen können auf mehreren Ebenen gefährlich sein. Da sowohl Karten als auch Sicherheitsaufnahmen gestohlen oder anderweitig abgefangen werden können, machen QR Codes Bankkarten überflüssig und verringern das Risiko von PIN-Diebstahl.
QR Codes sind auch praktisch für die Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA). Anstatt einen Code per SMS oder E-Mail zu senden, was bei der Eingabe umständlich sein kann, verifiziert ein scannbarer QR Code die Identität der Person. Wenn sich ein Kunde zum Beispiel an einem öffentlichen Computer anmeldet, kann er sein Telefon benutzen, um einen eindeutigen QR Code zur Identitätsprüfung zu scannen.
Dynamische QR Codes können für jeden Kunden und jede Transaktion einen eindeutigen Link erstellen und den Link in den Code einbetten, bevor er gescannt wird. Sobald das Gerät den Link decodiert hat, wird er zur Überprüfung an den Server gesendet.
Banken können diese Technologie für Transaktionen einbauen, die Sicherheitswarnungen auslösen, was den Aufwand für rechtmäßige Kunden verringert und böswillige Akteure abwehrt.
Unkomplizierte Rechnungsstellung
Kleine Unternehmen, internationale Ketten und Einzelverkäufer können QR Codes für eine schnellere Zahlungsabwicklung und eine bessere Buchführung nutzen. Wenn ein Händler einem Kunden eine Rechnung stellt, kann er den Preis, die Waren/Dienstleistungen und die akzeptierten Zahlungsmethoden eingeben.
Kunden können den Code scannen, die Details überprüfen und ihre bevorzugte Zahlungsmethode auswählen. QR Codes sind eine Möglichkeit, mehrere Schritte der Rechnungsstellung zu überspringen, und lassen sich leicht in die papierlosen Richtlinien eines Unternehmens integrieren.
Ein Schnellrestaurant kann zum Beispiel einen QR Code auf seinem Kassendisplay (POS) generieren, den der Kunde scannen kann, um mit seiner mobilen Geldbörse zu bezahlen. Ein Restaurant mit Bedienung könnte jede Rechnung mit einem QR Code ausdrucken. Anstatt darauf zu warten, dass die Bedienung zurückkommt, kann der Kunde die Rechnung (inklusive Trinkgeld) begleichen und gehen.
Integration der mobilen Geldbörse
QR Codes können die mobile Geldbörse eines Kunden mit seinem Bank-Account verknüpfen, sodass er Einkäufe vor Ort mit nur einem Zeigen und Tippen erledigen kann! Das Zahlungssystem, das Terminal und die App kommunizieren über den Code.
Ein Händler generiert zum Beispiel eine Zahlungsanforderung auf einem Terminal-Display. Der Bildschirm zeigt dem Kunden die unterstützten Transaktionen (z. B. PayPal, Visa usw.). Nachdem der Kunde seine Methode ausgewählt hat, erscheint ein QR Code auf dem Bildschirm, damit der Kunde ihn scannen und bezahlen kann.
Oder ein Kunde startet einen QR Code aus seiner Geldbörse, und der Händler scannt ihn, um die Zahlungsanforderung zu senden. (Bitte beachte, dass die letztgenannte Methode mehr Integrationsaufwand erfordert und möglicherweise nicht mit allen Zahlungsmethoden kompatibel ist.)
Die Zukunft der Finanzen mit QR Codes
Die Finanzbranche erlebte während der Pandemie einen Nachfragehöhepunkt bei QR Codes, als kontaktlose Zahlungen ein Muss waren. Während die Dringlichkeit etwas in den Hintergrund gerückt ist, steigt die Zahl der Smartphone-Nutzer, die QR Codes scannen, weiter an und wird voraussichtlich im Jahr 2025 99,5 Millionen erreichen.
Wir werden in Zukunft wahrscheinlich noch mehr physische Assets – wie Papierverträge und Marketingplakate – sehen, die mit einzigartigen QR Codes ausgestattet sind. Unternehmen können QR Codes auch verwenden, um PDFs für Kunden und Stakeholder gleichermaßen nachzuverfolgen, sodass diese den Code scannen können, um auf vertrauliche Account-Details zuzugreifen.
Wir werden wahrscheinlich auch eine Veränderung des Kreditantragsprozesses sehen, insbesondere weil QR Codes auf vorausgefüllte Abschnitte (Kundenname, Adresse usw.) des Antrags verlinken können, um es dem Antragsteller zu erleichtern. Die Sicherheit wird sich auch in der Finanzbranche weiterentwickeln, da Kriminelle und Opportunisten experimentieren und Wege an den Regeln vorbei finden.
Da die Welt zunehmend bargeldlos wird, können QR Codes in eine Reihe anderer Technologien integriert werden, darunter digitale Geldbörsen, mobile Apps und Webseiten.
Finde aus erster Hand heraus, wie QR Codes das Finanzwesen neu definieren können
QR Codes im Finanzwesen sind nicht nur eine kluge Idee für Banken wie Chase und Wells Fargo – sie sind für jeden Akteur nützlich.
Wenn du nach einer Möglichkeit suchst, QR Codes in deinem Unternehmen zu implementieren, kann der QR Code Generator von Bitly diese wichtigen Assets schnell erstellen. Mit Bitly kannst du Kunden über einen dynamischen QR Code mit jeder URL verknüpfen und wertvolle Erkenntnisse nachverfolgen, wie die Anzahl der Scans, von wo aus die Leute scannen und welche Geräte sie verwenden.
Dies kann helfen, Geschäftsentscheidungen zu fundieren, wie etwa die Optimierung von mobilen Apps für bestimmte mobile Betriebssysteme oder das Anbieten spezieller Werbeaktionen, um Kunden in neuen Städten zu gewinnen und deine Reichweite zu vergrößern.
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