La rapidité et la commodité étant à l’ordre du jour dans les transactions modernes, il n’est pas surprenant que de plus en plus d’entreprises aient recours aux codes QR pour leurs services financiers et bancaires. Les codes QR locaux et transfrontaliers offrent non seulement un moyen simple d’effectuer des virements, mais permettent également de réduire les délais de traitement des transactions, ce qui aide les entreprises à être payées plus rapidement.
Ces solutions ont fait leur apparition sur des plateformes de paiement entre particuliers (P2P) telles que PayPal et Venmo, révolutionnant la manière dont les amis partagent leurs additions, facilitant les pourboires sans espèces et simplifiant la facturation des travailleurs indépendants. Ils éliminent les contraintes liées à la saisie manuelle des informations de paiement, favorisant ainsi des transferts d’argent flexibles et conviviaux.
Dans cet article, nous nous penchons sur l’utilisation des codes QR dans les transferts d’argent entre particuliers : nous examinons leur fonctionnement, la manière dont ils peuvent simplifier les transactions et comment les mettre en œuvre efficacement afin d’optimiser leur adoption.
N.B. : les marques et les exemples présentés ci-dessous ont été trouvés lors de nos recherches en ligne pour cet article.
Pourquoi Créer des codes QR rendent les virements P2P plus faciles et plus efficaces
Les virements entre particuliers via des codes QR gagnent rapidement en popularité en tant que solution de paiement axée sur le mobile et initiée par l’utilisateur. Les codes QR simplifient ces transferts en supprimant la nécessité de saisir manuellement les données.
Au lieu de saisir les coordonnées bancaires, les identifiants ou les identifiants de portefeuille des destinataires, les expéditeurs n’ont qu’à scanner les codes prévus à cet effet pour effectuer leurs transactions. Non seulement cette méthode est plus rapide et plus pratique que la saisie manuelle, mais elle réduit également le risque d’erreurs de paiement.
Les virements entre particuliers via code QR sont utiles dans de nombreux contextes, notamment pour les remboursements entre amis, les transactions avec de petits commerçants ou des travailleurs indépendants, ainsi que pour les dons à des associations à but non lucratif. Elles peuvent également constituer des solutions bancaires pratiques dans les régions où l’accès aux services bancaires est limité, car elles permettent aux particuliers et aux entreprises d’effectuer des virements sans avoir à se rendre dans des établissements financiers traditionnels.
Comment ça marche : Codes QR dans le parcours P2P
Les paiements par code QR sont relativement simples, quelle que soit la plateforme de paiement entre particuliers que vous utilisez. Voici un bref aperçu de leur fonctionnement :
- Le destinataire génère un code QR : Vous pouvez utiliser votre application bancaire mobile (si la fonctionnalité de code QR est disponible) ou un générateur de codes QR dédié tel que Bitly. Pour générer un code Bitly, vous aurez besoin de l’URL de votre lien de paiement partageable, que vous trouverez dans votre compte de service de paiement. Vous pouvez également préremplir les informations de paiement afin que l’expéditeur n’ait plus qu’à ajouter ses propres coordonnées bancaires.
- L’expéditeur scanne le code : En général, cela ne nécessite qu’un appareil mobile intelligent.
- L’expéditeur lance le paiement : Ils saisissent leurs informations de paiement, confirment le montant à régler et finalisent la transaction.
Les codes QR permettent d’éviter la saisie de données superflues et les contacts inutiles, offrant ainsi le confort que les consommateurs d’aujourd’hui recherchent de plus en plus lorsqu’ils choisissent une marque. En effet, 85 % des membres de la génération Z déclarent préférer les paiements numériques sans contact.
Exemples de scénarios de transferts P2P avec codes QR
Les virements entre particuliers via code QR gagnent en popularité dans tous les secteurs, à mesure que de plus en plus de personnes prennent conscience de leur simplicité et de leur commodité. Voici quelques exemples parmi les nombreux cas d’utilisation possibles.
Répartition des factures et des remboursements sociaux
Les codes QR permettent de simplifier le partage des frais après un dîner entre amis, une sortie ou un trajet en covoiturage, et facilitent également le partage des frais de loyer entre colocataires. Une seule personne peut régler la note et générer un code QR P2P qui permet aux autres membres de rembourser instantanément leur part, ce qui évite les calculs fastidieux et la saisie manuelle des données.
Lorsqu’ils renvoient vers une page de destination centralisée plutôt que vers un seul prestataire de services P2P, ces codes QR peuvent donner accès à plusieurs moyens de paiement mobile, tels qu’Apple Pay et Cash App. Ainsi, chacun peut choisir le mode de paiement qui lui convient le mieux.
Grâce à Bitly Pages, votre outil de création de pages de destination optimisé pour les appareils mobiles et ne nécessitant aucun code, vous pouvez offrir ce confort supplémentaire en regroupant les liens de paiement de plusieurs portefeuilles mobiles en une seule destination personnalisée.
Indépendants et petites entreprises
Les vendeurs indépendants, les artisans et les créateurs indépendants peuvent utiliser les codes QR pour encaisser leurs paiements en les partageant sur leurs factures, dans leurs e-mails et même en personne. Il suffit aux clients de scanner le code pour payer : plus besoin de chèques, d’argent liquide, de cartes de crédit en personne ni d’appareils de point de vente (TPV) capricieux. Les codes QR peuvent également renvoyer vers les coordonnées d’un portefeuille cryptographique, permettant ainsi des transferts de fonds P2P internationaux en toute simplicité.
Lorsque vous utilisez les codes Bitly, vous ne vous contentez pas de faciliter les paiements pour vos clients. Le suivi des scans vous fournit également des informations précieuses. Bitly Analytics (disponible avec les formules payantes) enregistre chaque lecture de code QR, ce qui peut vous aider à orienter vos actions de suivi.
Par exemple, si vos statistiques indiquent qu’aucun scan n’a été effectué plusieurs jours après avoir partagé un code QR de paiement, vous pourriez envoyer un e-mail pour vérifier que le client a bien reçu votre facture et vous assurer qu’il n’a pas de questions.
Les organisations à but non lucratif et les transferts de fonds communautaires
Les associations à but non lucratif, les institutions religieuses et les organisations communautaires peuvent utiliser les codes QR pour simplifier les virements entre particuliers dans le cadre de dons destinés à des projets, de fonds communautaires partagés ou de caisses de remboursement pour les soins de santé et les établissements scolaires.
Grâce à ces solutions pratiques, il suffit aux donateurs et aux sympathisants de scanner le code, d’entrer les informations de leur compte bancaire et de confirmer le montant de leur don, ce qui permet d’effectuer des dons rapidement et facilement sur place.
Veillez simplement à utiliser des codes QR dynamiques, comme les codes Bitly. Comme elles sont modifiables, vous pouvez les rediriger vers de nouvelles destinations chaque fois que vous lancez une nouvelle campagne (à condition que vous disposiez d’un abonnement payant). Cela évite d’avoir à réimprimer de nouveaux codes et supports de communication, ce qui permet d’économiser du temps et des ressources.
Comment les entreprises peuvent mettre en place code QR P2P
Les entreprises qui souhaitent mettre en place des flux P2P basés sur les codes QR disposent de plusieurs options de configuration, mais celle-ci, relativement simple, constitue un excellent point de départ.
Générer des codes QR liés à des adresses de portefeuille ou à des formulaires de paiement
La première étape consiste à créer vos codes QR pour les virements P2P. Pour cela, deux possibilités s’offrent à vous : Codes QR statiques et dynamiques. Les codes QR statiques ne peuvent pas être modifiés une fois créés et ne conviennent donc qu’aux transactions ponctuelles. Les codes QR dynamiques, quant à eux, sont modifiables et traçables, ce qui les rend parfaits pour les transactions récurrentes.
Comme indiqué précédemment, vous pouvez utiliser votre portefeuille mobile ou votre application de paiement entre particuliers pour générer des codes QR (si cette fonctionnalité est disponible), ou bien vous pouvez utiliser un générateur de codes QR dédié tel que Bitly. Lorsque vous utilisez les codes QR de Bitly pour votre système de paiement, vous pouvez :
- Suivez l’activité de consultation pour voir quand les utilisateurs interagissent avec vos contenus.
- Ajoutez des paramètres UTM aux URL intégrées pour obtenir des informations détaillées sur l’engagement (via Google Analytics).
- Redirigez leurs destinations sans avoir à imprimer de nouveaux documents.
Intégrer codes QR sur les points de contact numériques et physiques
Intégrez vos codes aux supports avec lesquels votre public interagit déjà afin de favoriser l’engagement. Pensez aux factures, aux e-mails, aux reçus, à votre site web, aux affiches et aux emballages de vos produits.
Associez chaque code QR à un appel à l’action (CTA) qui en indique clairement l’objectif, afin d’éviter toute confusion et d’inciter les utilisateurs à le scanner. Vous pourriez opter pour une formule telle que « Scan to Pay » lorsque vous encaissez le paiement de missions en freelance, ou « Send Your Share » pour les paiements entre amis.
Suivre et optimiser le comportement des utilisateurs
Tirez parti de la fonctionnalité de suivi des codes QR dynamiques pour surveiller l’activité de lecture de votre public cible. Vous pourrez ensuite optimiser leur conception et leur emplacement en fonction des résultats.
Bitly Analytics fournit des données en temps réel sur l’engagement, telles que le nombre total de scans, les scans par lieu et les scans par appareil, afin de vous aider à comprendre comment votre public interagit avec vos codes. Tirez parti de cette fonctionnalité pour réaliser des tests A/B et optimiser les différents éléments du code QR.
Par exemple, vous pouvez comparer les données globales issues des scans effectués à partir des emplacements publicitaires dans les e-mails et sur les tickets de caisse afin de déterminer quel support est le plus efficace pour votre entreprise. Vous pouvez également utiliser des outils d’analyse pour comparer l’efficacité de différents modèles de codes QR afin de déterminer lequel est le plus accrocheur et le plus attrayant.
Principaux aspects à prendre en compte en matière de sécurité et de conformité
Bien qu’ils soient intrinsèquement sûrs (les codes ne peuvent être modifiés sans avoir accès aux comptes de leurs créateurs d’origine), les codes QR de transfert P2P nécessitent tout de même des contrôles de sécurité adéquats, comme n’importe quelle solution de paiement. Voici comment garantir leur sécurité et leur conformité.
Évitez la fraude par QR code et l’usurpation d’identité
Les entreprises qui utilisent des codes QR dans le domaine des services financiers sont malheureusement parfois victimes d’actes malveillants. Les escrocs peuvent altérer des codes QR physiques en superposant de faux codes sur les codes authentiques, ou bien créer de faux liens de don, les intégrer dans des codes QR et les présenter à tort comme légitimes dans leurs communications avec les clients.
Pour protéger votre entreprise et vos clients, veillez à ce que vos codes QR soient facilement reconnaissables en y intégrant des éléments distinctifs, tels que les couleurs et le logo de votre marque. Utilisez également les aperçus d’URL et expliquez à vos clients comment déterminer si un lien est sûr à l’aide de guides et de vidéos. Idéalement, ils devraient vérifier si les URL intégrées contiennent des caractères suspects et s’assurer que le domaine correspond bien à celui de votre marque afin de vérifier l’authenticité du code QR.
Bitly peut vous aider à protéger votre marque et vos clients contre les liens malveillants en vous permettant d’utiliser des domaines personnalisés dans vos liens (fonctionnalité disponible avec les formules payantes) et en vous offrant un contrôle total sur l’apparence de vos codes. Chez Bitly, nous disposons également d’un système de confiance et de sécurité performant qui surveille en temps réel les URL de destination afin de détecter les menaces et de bloquer les liens malveillants.
Activer l’authentification sécurisée des utilisateurs .
Associez vos codes à des pages de portefeuille intégrant des fonctionnalités d’authentification multifactorielle (MFA), telles que les mots de passe à usage unique (OTP), la reconnaissance faciale et la reconnaissance d’empreintes digitales, afin d’empêcher tout accès non autorisé aux applications mobiles.
Vous pourriez également envisager la tokenisation — qui consiste à remplacer les informations concernant le compte bancaire ou le portefeuille sur les pages de destination par des équivalents générés de manière aléatoire — afin de protéger les informations sensibles au cas où votre code tomberait entre des mains non autorisées.
Restez en conformité avec les réglementations locales et internationales
Bien qu’ils diffèrent des systèmes de paiement traditionnels, les virements P2P par QR code doivent néanmoins respecter les cadres juridiques en vigueur. Votre entreprise doit respecter les règles relatives à l’identification des clients (KYC) et à la lutte contre le blanchiment d’argent (AML), ainsi que les réglementations régionales en matière de protection des données, telles que le règlement général sur la protection des données (RGPD) dans l’Union européenne.
Pour garantir une conformité sans faille, optez pour des plateformes qui vous offrent un contrôle total sur votre stratégie de conformité, comme Bitly.
Comment optimiser l’adoption (et la confiance) transferts P2P grâce aux codes QR
Pour optimiser l’adoption des codes QR dans les virements entre particuliers, il est essentiel de renforcer la confiance des utilisateurs dans vos codes et de communiquer de manière claire. Suivez ces conseils pour instaurer un climat de confiance et inciter votre public à parcourir le texte.
Créer codes QR faciles à trouver et à scanner
Mettez vos codes en valeur en tirant parti des fonctionnalités de personnalisation des codes QR. Avec Bitly, vous pouvez personnaliser vos liens en utilisant les couleurs de votre marque dans leur design, en ajoutant votre logo et en choisissant des motifs, des coins et bien plus encore. Vous pouvez également utiliser des cadres de code QR accompagnés d’appels à l’action tels que « Scannez pour envoyer » ou « Payez immédiatement ».
Mais il est également important de faciliter la lecture des codes QR en :
- Utilisez des couleurs contrastées pour l’arrière-plan et le premier plan.
- Veiller à ce que la taille du code QR soit adaptée à la lecture (Remarque : La taille minimale recommandée pour un code QR est de 2 cm sur 2 cm.
- Veillez à laisser suffisamment d’espace libre autour de vos codes.
Donnez des instructions claires pour chaque paiement
Même si la plupart des gens connaissent les codes QR, il est tout de même judicieux de fournir des instructions pour les virements entre particuliers via QR afin d’éviter toute confusion.
Une simple instruction, telle que « Scannez ce code QR avec l’appareil photo de votre smartphone pour payer [votre marque] », accompagnant chaque demande de paiement, peut faciliter l’utilisation des codes QR pour les personnes qui ne sont peut-être pas très familiarisées avec cette technologie.
Mais vous pourriez également aller plus loin et créer un document similaire au guide officiel sur les codes QR de Zelle, puis le diffuser de manière proactive via des canaux tels que les réseaux sociaux et les e-mails.
Tester, surveiller et itérer
En réalité, il se peut que vous ne parveniez pas à configurer correctement tous les aspects de vos codes QR pour les virements P2P dès la première tentative. Réalisez des tests A/B sur différents éléments, tels que l’emplacement, les appels à l’action et le design, afin de déterminer les meilleures combinaisons pour votre public cible et d’adapter votre stratégie en conséquence.
Bitly Analytics peut vous aider en vous fournissant des données de suivi en temps réel pour chaque lien que vous créez. Grâce à ce tableau de bord centralisé et convivial, vous pouvez évaluer l’impact de modifications spécifiques apportées aux codes QR sur l’engagement de votre audience, ce qui vous permet de prendre des décisions d’optimisation en toute connaissance de cause.
Faciliter les paiements entre particuliers grâce à Bitly
Les paiements entre particuliers via code QR simplifient et accélèrent les transferts d’argent en supprimant la saisie inutile de données. Ils permettent également de réduire les risques d’erreur et d’éliminer les obstacles dans le processus de paiement, ce qui en fait une solution intéressante pour les particuliers et les entreprises à la recherche d’une option pratique et moderne.
Avec Bitly, vous pouvez facilement gérer tous vos virements entre particuliers via code QR depuis un seul et même endroit. Utilisez Bitly Pages pour créer des pages de destination proposant plusieurs options, intégrez des liens Bitly personnalisés pour renforcer la confiance et générez des codes QR personnalisés pour des processus de paiement flexibles.
De plus, Bitly fournit des analyses en temps réel pour permettre un suivi rapide, une meilleure compréhension de l’audience et une optimisation continue. Et tout cela est accessible via un tableau de bord intuitif. Il vous suffit d’ajouter votre plateforme de paiement ou votre portefeuille numérique, et le tour est joué !
Êtes-vous prêt à moderniser vos paiements entre particuliers grâce aux codes QR ? Inscrivez-vous à Bitly dès aujourd’hui !
