Dado que la rapidez y la comodidad están a la orden del día en las transacciones modernas, no es de extrañar que cada vez más empresas utilicen códigos QR para sus servicios financieros y bancarios. Los códigos QR locales y transfronterizos no solo ofrecen una forma sencilla de transferir fondos, sino que también pueden reducir los tiempos de procesamiento de las transacciones, lo que ayuda a las empresas a recibir los pagos más rápido.
Estas soluciones han llegado a plataformas de pago entre particulares (P2P) como PayPal y Venmo, revolucionando la forma en que los amigos reparten las cuentas, facilitando las propinas sin efectivo y agilizando la facturación de los autónomos. Eliminan la molestia de tener que introducir manualmente los datos de pago, lo que facilita las transacciones de forma flexible y sencilla.
Aquí analizamos el uso de los códigos QR en las transferencias de dinero entre particulares, viendo cómo funcionan, cómo pueden agilizar las transacciones y cómo implementarlos de forma eficaz para maximizar su adopción.
Nota: las marcas y los ejemplos que se mencionan a continuación se encontraron durante la investigación en línea realizada para este artículo.
¿Por qué Códigos QR hacen que las transferencias P2P más fáciles y eficientes
Las transferencias entre particulares mediante códigos QR están ganando popularidad rápidamente como solución de pago centrada en el móvil e iniciada por el usuario. Los códigos QR simplifican estas transferencias al eliminar la necesidad de introducir los datos manualmente.
En lugar de introducir los datos bancarios, los nombres de usuario o los ID de monedero de los destinatarios, los remitentes solo tienen que escanear los códigos correspondientes para completar las transacciones. Esto no solo es más rápido y cómodo que introducir los datos a mano, sino que además reduce el riesgo de errores en los pagos.
Las transferencias entre particulares mediante códigos QR resultan útiles en una amplia variedad de situaciones, como pagos entre amigos, transacciones con pequeños comerciantes o autónomos, y donaciones a organizaciones sin ánimo de lucro. Además, pueden servir como alternativas bancarias prácticas en zonas con escasa presencia bancaria, ya que permiten a particulares y empresas transferir fondos sin necesidad de acudir a entidades financieras tradicionales.
Cómo funciona: Códigos QR en el viaje del P2P
Los pagos mediante códigos QR son bastante sencillos, independientemente de la plataforma de pagos entre particulares que utilices. Aquí tienes un breve resumen de cómo funcionan:
- El destinatario genera un código QR: Puedes usar tu aplicación de banca móvil (si tiene la función de códigos QR) o un generador de códigos QR específico, como Bitly. Para generar un Bitly Code, necesitarás la URL de tu enlace de pago para compartir, que puedes encontrar en tu cuenta del servicio de pago. También puedes rellenar previamente los datos de pago para que el remitente solo tenga que añadir su información de pago.
- El remitente escanea el código: Para ello, normalmente solo necesitas un dispositivo móvil inteligente.
- El remitente inicia el pago: Introducen sus datos de pago, confirman el importe a pagar y completan la transacción.
Los códigos QR eliminan la introducción de datos innecesaria y el contacto físico, lo que aporta esa comodidad que los consumidores de hoy en día buscan cada vez más a la hora de elegir marcas. De hecho, el 85 % de la Generación Z dice que prefiere los pagos digitales sin contacto.
Ejemplos de situaciones en las que se utilizan transferencias P2P con códigos QR
Las transferencias entre particulares mediante códigos QR están ganando popularidad en todos los sectores, a medida que más gente se da cuenta de lo sencillas y prácticas que son. Aquí tienes algunos ejemplos de sus múltiples aplicaciones.
Dividir las cuentas y los pagos de favores
Los códigos QR pueden facilitar los pagos entre amigos después de cenas en grupo, viajes o viajes compartidos, además de facilitar a los compañeros de piso el reparto de los gastos del alquiler. Una persona puede hacerse cargo de la cuenta y generar un código QR P2P que permita a los demás miembros pagar su parte al instante, sin tener que hacer cálculos complicados ni introducir datos a mano.
Cuando se vinculan a una página de destino centralizada en lugar de a un único proveedor de servicios P2P, estos códigos QR pueden dar acceso a varios métodos de pago móvil, como Apple Pay y Cash App. Así, cada uno puede elegir la forma de pago que más le convenga.
Con Bitly Pages, tu creador de páginas de destino optimizadas para móviles y sin necesidad de programar, puedes ofrecer esa comodidad adicional al reunir los enlaces de pago de varios monederos móviles en un único destino personalizado.
Autónomos y pequeñas empresas
Los vendedores independientes, los profesionales y los creadores autónomos pueden usar códigos QR para cobrar sus pagos compartiéndolos en facturas, correos electrónicos e incluso en persona. Los clientes solo tienen que escanear el código para pagar: sin cheques, sin efectivo, sin tarjetas de crédito en persona ni complicados sistemas de punto de venta (POS). Los códigos QR también pueden enlazar con los datos de un monedero de criptomonedas para realizar transferencias de fondos P2P a nivel mundial sin complicaciones.
Cuando usas los Bitly Codes, no solo haces que los pagos sean más cómodos para tus clientes. Además, obtienes información valiosa gracias al seguimiento de escaneos. Bitly Analytics (disponible en los planes de pago) registra cada escaneo de un código QR, lo que te puede servir de base para tus acciones de seguimiento.
Por ejemplo, si tus estadísticas muestran que no se ha escaneado el código QR de pago varios días después de compartirlo, podrías enviar un correo electrónico para comprobar que el cliente ha recibido tu factura y asegurarte de que no tiene ninguna duda.
Organizaciones sin ánimo de lucro y transferencias de fondos comunitarios
Las organizaciones sin ánimo de lucro, las instituciones religiosas y las organizaciones comunitarias pueden utilizar códigos QR para simplificar las transferencias entre particulares (P2P) destinadas a donaciones para proyectos, fondos comunitarios compartidos o fondos comunes de reembolso para la sanidad y los centros educativos.
Con estas ingeniosas soluciones, lo único que tienen que hacer los donantes y quienes quieran colaborar es escanear el código, introducir los datos de su cuenta y confirmar el importe, lo que permite realizar donaciones de forma rápida y sencilla en el acto.
Solo asegúrate de usar códigos QR Dinámicos, como los Bitly Codes. Como son editables, puedes redirigirlos a nuevos destinos cada vez que empieces una nueva campaña (siempre que tengas un plan de pago). Así ya no hace falta volver a imprimir nuevos códigos y materiales de promoción, lo que te ahorra tiempo y recursos.
Cómo pueden las empresas implementar código QR P2P
Las empresas que quieran implementar flujos P2P basados en códigos QR tienen varias opciones de configuración, pero esta, que es relativamente sencilla, es un buen punto de partida.
Generar códigos QR vinculados a direcciones de monedero o formularios de pago
El primer paso es crear tus códigos QR para transferencias P2P. Para ello, tienes dos opciones: Códigos QR estáticos y Dinámicos. Los códigos QR estáticos no se pueden modificar una vez creados y, por lo tanto, solo sirven para transacciones puntuales. Por otro lado, los Códigos QR Dinámicos se pueden editar y rastrear, lo que los hace ideales para transacciones recurrentes.
Como ya se ha mencionado, puedes usar tu monedero móvil o tu aplicación de pagos P2P para generar códigos QR (si está disponible), o bien puedes usar un generador de códigos QR específico, como Bitly. Cuando usas los códigos QR de Bitly para tu sistema de pago, puedes:
- Realiza un seguimiento de la actividad de los escáneres para ver cuándo los usuarios interactúan con ellos.
- Añade parámetros UTM a las URL incrustadas para obtener información detallada sobre la interacción (a través de Google Analytics).
- Redirige sus destinos sin tener que imprimir nuevos materiales.
Incrustar Códigos QR en los puntos de contacto digitales y físicos
Añade tus códigos a los canales en los que tu público ya interactúa para fomentar la participación. Piensa en facturas, correos electrónicos, recibos, tu página web, carteles y el embalaje de los productos.
Acompaña cada código QR con una llamada a la acción (CTA) que transmita claramente su propósito, para evitar confusiones y, así, animar a la gente a escanearlo. Podrías optar por algo como «Escanear para pagar» cuando cobres por trabajos como autónomo o «Envía tu parte» para pagos entre amigos.
Realiza un seguimiento y optimiza el comportamiento de los usuarios
Aprovecha la capacidad de seguimiento de los Códigos QR Dinámicos para supervisar la actividad de escaneo de tu público objetivo. Así podrás optimizar su diseño y su ubicación en función de los resultados.
Bitly Analytics ofrece datos en tiempo real sobre el nivel de interacción, como el número total de escaneos, los escaneos por ubicación y los escaneos por dispositivo, para ayudarte a comprender cómo interactúa tu público con tus códigos. Aprovecha esta función para hacer pruebas A/B y mejorar los distintos elementos del código QR.
Por ejemplo, puedes comparar los datos totales de escaneo de los anuncios en correos electrónicos y en recibos para saber qué medio funciona mejor para tu negocio. También podrías usar herramientas de análisis para comparar la eficacia de diferentes diseños de códigos QR y ver cuál es el más llamativo y atractivo.
Aspectos clave en materia de seguridad y cumplimiento normativo
Aunque son intrínsecamente seguros (los códigos no se pueden modificar sin tener acceso a las cuentas de los creadores originales), los códigos QR para transferencias P2P siguen necesitando controles de seguridad adecuados, igual que cualquier otra solución de pago. Aquí te explicamos cómo garantizar su seguridad y el cumplimiento de las normas.
Evita el fraude y la suplantación de identidad con códigos QR
Las empresas que usan códigos QR para servicios financieros, por desgracia, a veces se ven afectadas por personas malintencionadas. Los estafadores pueden manipular los códigos QR físicos colocando códigos falsos sobre los legítimos, o bien crear enlaces de donación falsos, integrarlos en códigos QR y hacerlos pasar por legítimos en las comunicaciones con los clientes.
Para proteger tu negocio y a tus clientes, haz que tus códigos QR sean fáciles de reconocer utilizando elementos distintivos, como los colores y el logotipo de tu marca. Además, usa las vistas previas de las URL y enseña a los clientes a saber si un enlace es seguro mediante guías y vídeos. Lo ideal sería que revisaran todas las URL incrustadas en busca de caracteres sospechosos y que comprobaran el dominio de tu marca para verificar la autenticidad del código QR.
Bitly puede ayudarte a proteger tu marca y a tus clientes de enlaces maliciosos, ya que te permite usar dominios personalizados en tus enlaces (disponible en los planes de pago) y te da control total sobre el aspecto de tus códigos. En Bitly también contamos con un sólido sistema de confianza y seguridad que supervisa de forma dinámica las URL de destino en busca de amenazas y bloquea los enlaces dañinos.
Activar la autenticación segura de usuarios autenticación segura
Vincula tus códigos a páginas de monedero que incorporen funciones de autenticación multifactorial (MFA), como contraseñas de un solo uso (OTP), Face ID y reconocimiento de huellas dactilares, para evitar el acceso no autorizado a las aplicaciones móviles.
También podrías plantearte la tokenización —es decir, sustituir los datos de cuentas bancarias o monederos electrónicos en las páginas de destino por equivalentes generados aleatoriamente— para proteger la información confidencial en caso de que tu código caiga en manos no autorizadas.
Mantente al día con la normativa local y global
Aunque se diferencian de los sistemas de pago tradicionales, las transferencias P2P mediante código QR deben seguir ajustándose a los marcos legales establecidos. Tu empresa debe cumplir con las normas de «Conoce a tu cliente» (KYC) y contra el blanqueo de capitales (AML), así como con las normativas de privacidad específicas de cada región, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) en la UE.
Para garantizar un cumplimiento normativo sin contratiempos, trabaja con plataformas que te ofrezcan un control total sobre tu estrategia de cumplimiento, como Bitly.
Cómo potenciar el uso (y la confianza en) las transferencias P2P con códigos QR
La clave para maximizar el uso de los códigos QR en las transferencias entre particulares es reforzar la confianza de los usuarios en tus códigos y comunicarte con claridad. Sigue estos consejos para generar confianza y animar a tu público a echar un vistazo.
Crea que los códigos QR fáciles de encontrar y escanear
Haz que tus códigos destaquen aprovechando las funciones de personalización de los códigos QR. Con Bitly Code, puedes personalizar tus enlaces utilizando los colores de tu marca en su diseño, añadiendo tu logotipo y seleccionando patrones personalizados, esquinas y mucho más. También puedes usar marcos de códigos QR con llamadas a la acción como «Escanear para enviar» o «Pagar al instante».
Pero también es importante facilitar el escaneo de los códigos QR mediante:
- Usa colores contrastantes para el fondo y el primer plano.
- Mantener un tamaño de código QR que se pueda escanear (Nota: El tamaño mínimo recomendado para el código QR es de 2 cm por 2 cm.
- Asegúrate de dejar suficiente espacio libre alrededor de tus códigos.
Da instrucciones claras para cada pago
Aunque la mayoría de la gente ya conoce los códigos QR, sigue siendo buena idea dar instrucciones sobre cómo hacer transferencias entre particulares mediante códigos QR para evitar confusiones.
Una breve indicación, como «Escanea este código QR con la cámara de tu móvil para pagar en [tu marca]», junto con cada solicitud de pago, puede facilitar el uso de los códigos QR a quienes no estén tan familiarizados con esta tecnología.
Pero también podrías ir un paso más allá y crear algo parecido a la guía oficial de códigos QR de Zelle, para luego compartirla de forma proactiva a través de canales como las redes sociales y el correo electrónico.
Prueba, supervisa y repite
La verdad es que puede que no te salgan bien todos los detalles de los códigos QR de tu transferencia P2P a la primera. Haz pruebas A/B con diferentes elementos, como la ubicación, las llamadas a la acción y el diseño, para encontrar las mejores combinaciones para tu público objetivo y adapta tu estrategia en consecuencia.
Bitly Analytics te puede ayudar proporcionándote datos de escaneo en tiempo real para cada código que crees. A través del panel de control centralizado y fácil de usar, puedes evaluar cómo afectan los ajustes específicos de los códigos QR a la interacción de la audiencia, lo que te permite tomar decisiones de optimización bien fundamentadas.
Impulsando pagos P2P más inteligentes con Bitly
Los pagos entre particulares mediante códigos QR simplifican y agilizan las transferencias de dinero al eliminar la introducción innecesaria de datos. Además, pueden reducir el riesgo de errores y eliminar las dificultades en el proceso de pago, por lo que resultan una buena opción para particulares y empresas que buscan una forma cómoda y moderna de pagar.
Con Bitly, puedes gestionar fácilmente todas tus transferencias P2P mediante códigos QR desde un solo lugar. Usa Bitly Pages para crear páginas de destino con varias opciones, incrusta enlaces de Bitly con tu marca para generar confianza y genera códigos QR personalizados para procesos de pago flexibles.
Además, Bitly ofrece análisis de visitas en tiempo real para realizar seguimientos puntuales, obtener más información sobre la audiencia y llevar a cabo una optimización continua. Y todo ello está disponible a través de un panel de control intuitivo. ¡Solo tienes que añadir tu plataforma de pago o monedero digital, y ya está todo listo!
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